신용불량자 대출, 이 순서대로 확인하세요.

금융 생활을 하다 보면 여러 이유로 신용점수가 낮아지고 신용불량자가 될 수 있습니다. 하지만 신용불량자라고 해서 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 신용불량자 대출, 올바른 정보를 알고 신중하게 선택하면 안전하게 가능합니다.

이번 글에서는 신용불량자와 저신용자의 차이, 가능한 대출 상품, 그리고 주의사항에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

1. 신용불량자 의미 바로알기

신용불량자

신용불량자는 신용거래가 어려운 상태에 있는 사람을 의미하며, 일반적으로 아래 조건을 충족할 경우 해당됩니다.

• 대출금 또는 신용카드 대금을 3개월 이상 연체한 경우
• 카드론, 할부금융 대금을 5만 원 이상 사용 후 3개월 이상 연체한 경우
• 500만 원 이상의 세금을 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상 체납한 경우

저신용자

반면, 저신용자는 신용점수가 낮아 대출이나 신용카드 발급에서 제한을 받는 사람을 말합니다. 신용불량자와 저신용자 모두 일반적으로 1금융권에서 대출이나 신용카드 발급이 어려운 경우가 많습니다.

신용불량자 대출 주의사항

신용불량자가 대출을 받을 수 있는 금융기관은 한정적입니다. 이때 주의해야 할 점은 대부업체나 불법 사금융을 피하는 것입니다. 고금리로 인한 부담은 물론이고, 법적 보호를 받지 못하는 상황에 처할 수 있기 때문입니다.

2. 신용불량자 대출, 정부 지원 상품부터

먼저, 아래 순서로 대출을 신청해 보세요. 아래는 정부에서 지원해주는 상품으로 가장 추천합니다.

• 햇살론 15
• 최저신용자 특례보증
• 소액생계비대출

햇살론 15

• 대상: 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만 원 이하
• 한도: 일반보증 최대 700만 원, 특례보증 최대 2,000만 원
• 금리: 최초 연 15.9%, 성실상환 시 9.8%까지 인하 가능
• 특징: 서민금융진흥원 교육 이수 시 우대금리 제공

햇살론15에 대한 자세한 정보는 아래 글을 활용하세요.

햇살론15👆

최저신용자 특례보증

• 대상: 개인신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4,500만 원 이하
• 한도: 최초 500만 원, 성실상환 시 추가 500만 원 가능
• 금리: 성실상환 시 최저 연 9.9%

최저신용자 특례보증 상품을 더 알아보고 싶으면 아래 글을 참고하세요.

특례보증👆

소액생계비대출

• 대상: 개인신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만 원 이하
• 한도: 최대 100만 원
• 금리: 성실상환 시 최저 연 9.4%

소액생계비대출에 대한 추가 정보는 아래 글에 자세히 나와 있습니다.

소액생계비대출👆

3. 정부 지원 상품이 어렵다면

만약 위 정부 지원 상품의 이용이 어렵다면 낮은 신용 점수로 대출이 가능한 아래 상품을 검토해 보세요. 신용 점수에 악영향을 미치지 않으면서 대출이 가능한 상품을 소개합니다.

자동차담보대출

자동차를 소유한 경우 자동차담보대출을 통해 상대적으로 낮은 금리와 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다. 신용점수가 낮더라도 최대 1.2억 원까지 가능하며, 금리도 신용대출 대비 낮은 편입니다.

자동차 담보대출에 대한 정보는 아래 글을 통해 확인해 보세요.

자동차 담보대출👆

예금담보대출

기존에 가입한 예금이 있다면 이 상품을 이용해 대출을 받아보세요. 예금담보대출에 대한 추가 정보는 아래 글을 참고하세요.

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보험약관대출

가입한 보험이 있을 경우, 해지하지 않고 대출이 가능합니다. 아래 글을 참고해 보세요.

보험약관대출👆

4. 유의사항

신용관리의 중요성

신용불량자나 저신용자로 대출을 이용한 후에는 신용점수를 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다. 정기적으로 신용점수를 조회하고, 대출 상환을 성실히 이행하며, 불필요한 금융상품 가입은 자제하세요. 이를 통해 신용등급을 점진적으로 회복할 수 있습니다.

신용불량자 대출, 선택은 신중히

신용불량자 대출, 다양한 상품을 선택할 수 있지만, 금리와 상환 조건을 꼼꼼히 따져보고 자신의 상황에 맞는 대출을 이용해야 합니다. 정부 지원 상품이나 2금융권에서의 합법적인 대출을 우선적으로 고려하세요. 이를 통해 불필요한 부담 없이 더 나은 금융생활을 할 수 있기를 바랍니다.

5. 자주하는 질문