소액생계비대출은 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만 원 이하의 분들을 위한 지원상품입니다. 이 상품은 대부업체조차 이용이 어려운 저신용자분들의 재기 기회를 돕기 위한 것으로, 기본 한도는 100만 원이며, 연이율 15.9%의 단일 금리로 제공됩니다.
성실히 상환할 경우 최대 연 9.9%까지 금리가 인하될 수 있습니다. 중도상환 수수료는 면제되며, 6개월간 성실 상환 시 3%p 금리 인하 혜택이 주어집니다.
1. 소액생계비대출 주요 내용
대상
- 지원대상: 신용평점 하위 20%이면서 연소득이 3,500만 원 이하인 분
한도 및 금리
- 대출한도: 1인당 최대 100만 원 (최초 이용 시 최소 50만 원, 성실 상환 6개월 후 추가 대출 1회 가능)
- 성실 상환 시 금리 인하: 6개월마다 3.0%p씩 금리 인하 적용, 최저 연 9.9%
- 금융교육 이수 시 추가 인하: 금융교육 이수 시 최저 연 9.4%로 금리 인하
상환
- 상환 방식: 1년 만기 일시상환, 이자만 납부
금융교육
- 금융교육 이수: 금융교육 이수 시 0.5%p 금리 인하 혜택이 적용됩니다. 교육 과목은 신용관리, 채무관리, 불법사금융 예방으로 구성되어 있으며, 금융교육포털에서 온라인 수강이 가능합니다.
- 교육 내용 및 시간은 아래와 같으며, 짧은 시간 교육으로 금리 인하 혜택을 누릴 수 있습니다.
– (신용관리) 금융생활 밑거름, ‘신용관리’의 필요성 (5분)
– (채무관리) 새롭게 시작하는 부채관리 (8분)
– (불법사금융 예방) 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일납니다. (5분) - 금융교육포털 접속 및 회원가입 > 온라인 교육 > 대출이용자 교육 > ‘소액생계비대출’
2. 소액생계비대출 신청하기
신청 절차 및 준비 서류
- 신청 방법: 전국 서민금융통합지원센터 예약 후 방문하여 대출 상담 및 신청 가능
- 운영 시간: 상담 예약과 대출 자격 조회는 월~금 9:00~20:00
- 구비 서류: 본인 신분증, 본인 명의의 예금통장 사본(통장 이용이 어려운 경우 직계가족 계좌로 대출금 수령 가능)
부결
- 대출 상담 시 도박 등 사행성 용도로 판단되거나 상환 의지가 부족하다고 판단될 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 한국신용정보원에 체납 또는 금융질서문란 정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
소액생계비대출이 부결된 경우 아래 대안 상품을 확인해 보세요.
대안상품 확인👆대출기관
이 대출은 각 은행이 아닌 서민금융진흥원에서 제공하는 대출입니다.
서민대출 확인👆3. 후기
소액생계비대출에 대한 후기를 종합해보면, 신청 과정과 대출 조건에 대해 긍정적 평가와 아쉬움이 공존하는 것으로 보입니다.
장점
먼저 장점으로는, 대출 절차가 상대적으로 간단하고 빠르다는 점이 꼽힙니다. 신청 후 약 1~2일 내에 결과가 나오며, 당일 입금되는 경우도 있어 긴급 자금이 필요한 사람들에게 유용합니다.
또한 금리가 낮아 불법 사금융보다 부담이 적어 불법 대출로 인한 피해를 예방하는 데 큰 도움이 됩니다.
단점
그러나 단점으로는 대출 한도가 최대 100만 원으로 제한되어 있어 충분한 생활비 확보가 어려운 경우가 많습니다. 또한, 신용점수 기준이 다소 까다로워 대출 자격이 되지 않는 사람들이 있다는 점이 아쉬움으로 언급되었습니다.
일부 후기는 신용이 낮은 경우에도 신청 가능하다고는 하나, 신용 등급이 낮으면 승인되지 않는 사례도 있어 대상자 조건 확인이 필요합니다.
유의점
신청을 고려하는 경우, 필요한 서류를 사전에 준비하고 대출 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 대출 이후에는 정해진 기간 내 상환해야 하며, 상환 태도가 신용 평가에 영향을 미칠 수 있으니 성실히 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
자세한 후기를 통해 소액생계비대출을 고민하고 있다면, 현시점에서 정부 정책의 지원을 최대한 활용할 수 있는 기회로 평가됩니다.
4. 자주 묻는 질문
신청 자격 충족 시 대출이 가능한가요?
대출은 신청자의 상환 의지가 확인된 경우에만 승인됩니다. 연체자와 무소득자도 지원 가능하나, 체납 정보나 금융질서문란 정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
대출 기간 중 금리 인하 혜택이 있나요?
6개월 간 성실히 상환 시 3%p 금리 인하 혜택이 제공되며, 1년 간 성실히 상환 시 최종 금리는 9.9%로 인하됩니다. 추가로 금융교육 이수 시 최종금리는 연 9.4%까지 내려갑니다.
대출 상담 시 서민금융통합지원센터 방문이 필수인가요?
예, 소액생계비대출의 첫 대출 신청자는 서민금융통합지원센터에서 대출 상담을 받아야 합니다. 다만 추가 대출 또는 재대출 시에는 서민금융진흥원 APP을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
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