무설정 아파트론은 부동산 시세만으로 담보 없이 대출 가능한 신용대출 상품입니다. 주택을 소유했거나 소유 예정이거나 전세 거주 중인 고객이 이용할 수 있어 내 집 마련이나 주택 자금 마련에 적합합니다. 아래에서 무설정 아파트론의 주요 내용을 상세히 살펴보겠습니다.
1. 무설정 아파트론
뜻
‘무설정’이란 대출을 실행할 때 부동산을 담보로 설정하지 않는다는 뜻입니다. 일반적으로 주택담보대출은 담보 설정이 필수적이지만, 무설정 아파트론은 고객의 신용과 부동산 시세를 기반으로 대출 심사를 진행합니다. 따라서 서류 제출이 간소화되고 대출 실행 속도가 빠른 것이 장점입니다.
특징
무설정 아파트론은 부동산 시세를 기반으로 담보 설정 없이 신용만으로 대출이 가능한 상품입니다. 전통적인 주택담보대출과는 달리 담보권 설정을 위한 복잡한 절차가 없으며, 주택 소유자뿐만 아니라 소유 예정자나 전세 거주자도 이용할 수 있는 것이 특징입니다.
요즘은 소득에 따른 DSR 규제가 심한데, 이런 규제에 대한 대안으로 주목받고 있는 상품입니다.
아래에서 무설정 아파트론의 뜻, 특징, 부결 시 대안에 대해 상세히 살펴보겠습니다.
장점
- 담보 설정 불필요
- 복잡한 담보권 설정 절차 없이 대출 가능.
- 신용 기반 대출
- 고객의 신용평점과 부동산 시세를 중심으로 대출 한도와 금리가 책정됨.
- 다양한 대출 대상
- 주택 소유자뿐만 아니라 소유 예정자, 전세 거주자도 신청 가능.
- 유연한 대출기간
- 최대 96개월까지 선택 가능하여 상환 계획 수립이 용이.
- 취급수수료 없음
- 별도의 취급수수료가 없어 초기 비용 부담이 적음.
- 중도상환수수료 면제 조건
- 대출 3년 경과 후 중도상환 시 수수료가 부과되지 않음.
2. 무설정 아파트론 신청하기
대출 대상
- 주택 소유자, 소유 예정자, 전세 거주자
- 개인 신용평점에 따라 대출 심사가 진행됩니다.
대출금리
- 최저 연 6.8% ~ 최고 연 19.9%
- 고객의 신용점수에 따라 차등 적용
대출한도
- 최소 200만 원 ~ 최대 1억 2,000만 원
대출기간
- 12개월부터 최대 96개월까지 선택 가능
상환방식
- 원리금균등분할상환
- 거치 후 원리금균등분할상환
취급수수료
- 없음
중도상환수수료
- 0% ~ 2%로 대출 사용 기간에 따라 차등 적용
- 3년 이상 경과 시 중도상환수수료 면제
지연배상금율
- 대출금리 + 3% (법정 최고금리 이내)
인지세
- 5천만 원 이하시 비과세
대출 이용 방법
- 한도 조회: 신용도에 영향 없이 간편하게 한도를 확인합니다.
- 상품 신청: 내 조건과 맞는 상품과 금액을 선택 후 신청합니다.
- 약정 진행: 대출 약정을 진행합니다.
- 송금 완료: 대출금이 지급됩니다.
유의사항
- 대출 심사 과정에서 추가 서류를 요청할 수 있으며 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으니 신중히 대출을 결정하세요.
- 이자 납입일에 매월 이자를 납부해야 하며 연체 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출계약체결 전 상품설명서와 약관을 꼭 확인하시기 바랍니다.
무설정 아파트론은 여러 금융 기관에서 취급하고 있기 때문에, 아래에서 한도와 금리 등 조건을 직접 비교해볼 수 있습니다.
KB캐피탈👆 iM캐피탈👆3. 부결 및 대안
대출 부결 사유
무설정 아파트론 대출이 거절되는 이유는 다음과 같습니다:
- 개인신용평점 낮음
- 신청자의 신용평점이 일정 기준에 미달할 경우.
- 과도한 부채 비율
- 기존 대출이 많거나 상환 능력 대비 대출 한도가 초과된 경우.
- 소득 증빙 부족
- 소득을 명확히 입증하지 못할 경우 대출 승인이 어려움.
- 부동산 가치 부족
- 담보로 제시된 부동산 시세가 대출 조건에 미달할 경우.
아래에서 신용 점수를 확인하고 높이는 방법을 확인해 보세요. 부동산 시세에 변동이 있는지도 확인해보시기 바랍니다.
신용점수 확인👆 시세 확인👆대출 부결 시 대안
- 햇살론
- 신용이 낮거나 소득 증빙이 어려운 경우 정부 지원 대출 상품인 햇살론을 고려할 수 있습니다.
- 전세자금 대출
- 전세 거주자라면 전세보증금 반환을 담보로 대출을 받을 수 있는 전세자금 대출을 활용할 수 있습니다.
- 개인신용대출
- 신용만으로 대출 가능한 개인신용대출을 검토해 보세요. 다만 금리가 다소 높을 수 있습니다.
- 금리인하요구권 활용
- 대출 신청이 거절되었다면 신용 상태 개선 후 금리 인하를 요구하거나 재신청하는 방법도 있습니다.
아래 대안으로 추천하는 상품을 소개하니, 필요한 경우 활용해 보세요.
햇살론👆 비상금대출👆4. 자주하는 질문
아파트 매매나 분양 시에도 대출 가능한가요?
네, 추가 서류 제출 시 대출이 가능합니다.
공동명의 아파트도 대출 신청 가능한가요?
지분율 50% 이상이라면 배우자 공동명의도 가능합니다.
금리인하요구권은 무엇인가요?
신용상태 개선 시 금리 인하를 요청할 수 있는 법적 권리입니다. 단, 회사 평가 결과에 따라 인하 여부가 결정됩니다.
무설정 아파트론은 담보 설정 없이 간편한 절차로 대출이 가능해 주택 소유자 및 소유 예정자에게 유용한 금융 상품입니다. 하지만 신용평점, 소득, 부동산 시세 등 심사 요건을 충족하지 못할 경우 대출이 거절될 수 있으니, 사전에 자신의 조건을 점검하고 부결 시 대안을 준비하는 것이 중요합니다.